從財富管理締造豐盛人生
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從財富管理締造豐盛人生

20.12.2019

自古以來,玉有美好、珍貴之意,同時是身份地位的象徵。滙豐去年推出的綜合理財服務借「尚玉」為命,含意點到即止,卻不言而喻。隨着時代轉變,財富管理另有一番新定義,以往的着眼點在於回報,現今的趨勢更重視資產承傳,以至財富為生活帶來的體驗。

滙豐卓越理財及尚玉服務全球總監邱怡靜(右)、滙豐零售銀行及財富管理尚玉服務全球總監陳婉貞(左)
滙豐卓越理財及尚玉服務全球總監邱怡靜(右)、滙豐零售銀行及財富管理尚玉服務全球總監陳婉貞(左)

醞釀三年,滙豐去年正式推出尚玉(HSBC Jade)綜合理財服務,對象是投資資產達一百萬美元以上的客戶,服務結合個人化客戶關係管理、財富管理方案、禮賓服務及電子工具,在概念上顛覆了傳統的銀行服務,而是以一種生活方式呈現。

同時兼顧滙豐卓越理財及尚玉服務的邱怡靜是整個項目的策劃人,她發現兩類客戶羣在銀行服務的需求上稍有差異,「卓越理財的客戶資產總值為港幣一百萬元以上,但亞洲人善於創富增值,財富增長較快,我們看到擁有一百萬美元以上資產的人士為數不少。他們大部分經常飛到世界各地,一個家庭裏面可能有持不同國籍護照的成員,例如自己在香港工作,太太在澳洲居住,子女在英國讀書,這些客戶的投資理念和生活方式與別不同,我們需要為此開闢一個新的級別,為他們提供更個人化及多元化的理財方案及專屬服務。」

連結世界

今時今日,銀行服務一律標榜個人化,如何在廣義的個人化中提供不一樣的細節﹖在環球經濟連結、資訊犯濫的情況下,投資者容易輕舉妄動,尚玉在今年初推出「滙財智富服務」,協助客戶了解市場風險和機遇。邱怡靜解釋:「這些工具過往只供機構投資者或私人銀行客戶使用,例如客戶想增持或減持基金,我們同事可以透過平台,讓客戶看到投資項目因應市場波動改變的情況,所見的都是真實數據,令客戶有更具體的概念。」

今年九月推出的滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡,同樣考慮到客戶羣慣常穿梭世界各地的需要。一卡包羅澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、港元、日圓、新西蘭元、人民幣、新加坡元、泰銖及美元十二種貨幣,無論旅遊或網購,都可以不同貨幣消費,毋須擔心匯率波動或兌換手續費的問題,卡主在海外自動櫃員提款亦免收手續費。

現時尚玉在香港、新加坡、上海、紐約、滿地可、溫哥華及卡加利設有八個服務中心,邱怡靜笑言各地客戶會爭取時間交流,「我們設有尚玉通行證,客戶去到不同城市的服務中心都可以享有相同服務,好像新加坡樟宜機場的星耀樟宜(Jewel)中心,經常有來自香港、國內及新加坡當地的客戶去影相打卡,順道分享理財、投資、旅遊或子女教育心得。我們非常鼓勵這種交流方式,也會舉辦各類型活動,吸引不同地區的客戶參加,藉此建立一個尚玉社羣。」

滙豐尚玉提共個人化財富管理策略,並透過數碼工具,配合投資、儲蓄、保險、貸款等多元化產品,為客戶規劃財富。
滙豐尚玉提共個人化財富管理策略,並透過數碼工具,配合投資、儲蓄、保險、貸款等多元化產品,為客戶規劃財富。
邱怡靜和陳婉貞先後參與尚玉的可持續發展遠征隊伍前往沙巴熱帶雨林考察,了解人與自然和諧共生的重要。
邱怡靜和陳婉貞先後參與尚玉的可持續發展遠征隊伍前往沙巴熱帶雨林考察,了解人與自然和諧共生的重要。

擴闊視野

早前滙豐零售銀行及財富管理尚玉服務全球總監陳婉貞就親自帶領尚玉的可持續發展遠征隊伍,出征馬來西亞沙巴的熱帶雨林,進行為期一周的探險之旅,以了解氣候變化背後的原因。「亞洲很多地區正受到氣候變化的影響,我們過去看的、聽的資訊很多,但親身接觸參與,又是另一番感受。我們與EarthWatch合作,探訪在熱帶雨林做研究的國際科學家,深入認識到人類行為對世界帶來的改變。」向來愛冒險的陳婉貞,坦言旅程比想像中艱辛,但對所見所聞感受甚深,是千金難買的珍貴體驗。「我們團隊中的客戶,分別來自亞洲不同地區,通過今次行程,他們互相認識交流,行程未結束已建立起社交羣組,更相約日後在香港見面飲茶!」

邱怡靜生於上海,成長於非洲,中學時赴英讀書,近年定居香港,作為世界公民的她,切身了解尚玉客戶對財富管理的需求。
邱怡靜生於上海,成長於非洲,中學時赴英讀書,近年定居香港,作為世界公民的她,切身了解尚玉客戶對財富管理的需求。

上天下海

現時香港的千萬富翁人數超過五十萬,每年有遞增趨勢,有關財富管理持續發酵成人生課題,如何將物質上的財富,提升為精神層面的豐盛﹖已成為全球各地高淨值人士關注的重點。滙豐尚玉為此進行了一項全球意見調查,訪問近一千位擁有一百萬至五百萬美元資產的人士,在香港受訪者當中,有九成認為不斷自我增值是真正成就富足人生的要訣;六成受訪者認同個人成長較財富增值更重要;六成八受訪者認為擴闊視野及發掘新事物是活得充實的關鍵要素。

陳婉貞對結果不感意外,她指現今的千萬富翁追求更多元化的生活體驗,尤其對個人成長與家庭生活的重視,遠超過對物質財富的追求。「我們邀請一批專家共同製訂了一份Enrich List,rich list大家聽得多,而enrich是指財富以外的增值,當中有五十項旅程,都是一般人極少機會接觸的獨特體驗。」Enrich List包攬上天下海各種旅程,例如探訪甘迺迪太空中心了解月球著陸及太空人的生活、入住挪威環形酒店欣賞極光、置身阿曼王國的瓦西巴沙漠上觀星、私人探訪南非野生動物園。 邱怡靜特別提及其中一項”Day of Spy”的體驗:「哈哈,真是意想不到的體驗!這項有很多客戶查詢,我相信成為占士邦是不少人的童年夢想,他們長大後擁有財富,但沒有放下心裏面的夢想,可能礙於欠缺時間,或不知從何入手,我們想幫這些人實現夢想,為他們的人生帶來更多豐富體驗。」

解難專家

Enrich List以外,滙豐尚玉亦與 Ten Lifestyle Group合作,提供獨一無二的禮賓服務,邱怡靜笑指此concierge不同一般的concierge。「舉一個最新的例子,是一位朋友剛剛發生經歷,他和太太結婚二十周年,二人飛倫敦慶祝,但我朋友竟然完全沒有計劃,只致電尚玉禮賓部,簡單交代過便拋下一句:『我有三日時間,幫我預備一個與別不同的行程!』」結果,尚玉禮賓部安排他們登上千禧巨蛋頂上漫遊、安坐前排位置觀賞《Hamilton》音樂劇,又預先在米芝連餐廳訂座,讓他們共進燭光晚餐。「最特別的是為他們報名參加當地的香氛工作坊,兩夫婦各自為對方調配香氛,瓶上有二人的名字,還有二十周年結婚紀念的字樣,是非常有紀念價值的禮物。」

如果Enrich List帶來的是體驗,禮賓服務可以說是解難專家,邱怡靜說禮賓部同事收過千奇百怪的指示,都一一盡力謀求對策。「客人有時需要協助,有時只需要一些意見,尚玉的客戶日常忙於工作賺錢,沒有時間去策劃個人或家庭生活,我們提供個人化服務,希望為他們締造難忘回憶,兼顧他們在財富管理,以至生活體驗上的各種需求。」

(資料由客戶提供)

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